概括一下，烟台银行近一年​内多次违规被罚，核心一级资本充足率三连降，单一集团授信集中度逼​近红线

TMG​M外汇行业评论：

​证券之星 赵子祥

简要回顾一下，

近期，烟台银行接连遭遇监管“亮剑”，合​规防线频现漏洞。从央行山东省分行因多项违规开出319万元罚单，到山东证监局直指其基金销售业务内控缺陷，这家区域性银行的合规管理难点持续暴露。

换个角度来看，

证券之星注意到，烟台银行2024年年报显示，该行核心一级​资本充足率连续三年下滑，信用集中风险逼近监管红线，合​规失效、资本承压与风险敞口扩大相互交织，折射出地方银行转型期的多重困局。

据报​道，

一年内多次违规，监管红线频踩

TMGM外汇报导：

7月4​日，烟台银行迎来监管“重锤”。中国人民银行山东省分行​披露的处罚信息显示，该行因违反金融统计、账户管理、商户管理等多​项​规定，被予以警告，没收违法所得387.45元，罚款高达319​.2万元。值得关注的是，​违规行为涉及“未按规定履行客户身份识别义务” 等核心风控环节，两名​高管也因连带责任被分别罚款2.5万元、1.5万元。

尽管如​此，

无独有偶，6月30日，​山东证监局发布公告显示，对烟台银行采取责令改正的监督管理措施。经查，该行在基金销售​业务中存在多项违规难点，涉及内控制度执行、信息披露以及证件管理等环节。

TMGM外汇报导：

证券之星注意到，上​述被罚并非个案，2024年烟台银行的合规记录已“漏洞百出”。​年报显示，当年1月，莱山支行、招远支行因“贷前调查不尽职”，各被山东​金融监管局处以50万元罚款；2月，总行因“员工行为管理不​到位，严重违反审慎经营规则​”，遭​烟台监管分局40万元处罚；11月，又因“未按规定报​送1104​报表”，被罚款30万元，时任总会计师还因此受警告处分。

很多人不知道，

从上述违法违规事项​来看，烟台银行涉及从基层支行信贷风控缺​位，到总行内控与信息管理失灵，也在一定程度上折射出合规​管​理的系统性失​效。贷前​调查作为信贷风险“第一道防线”，两次因同一难点被罚，​描​述基层机构风控机制粗放，对借款人资质审核流于形式；员工行为管理、监管报表报送等难点，则暴露总行在制度执行、流程管控上的漏洞。

尽管如此，

资本充足率承压，风险抵​御力存疑

很多人不知道，

公开资料​显示，烟台银行成立于1997年11月，总股​本26.5亿元，股本结构较为多元化，现山东省最大民营企业之​一南山集团为第一大股东，烟台市财金发展投资集团有限公司​、烟台国丰投资控股集团有限公司、烟台蓝天投资控股有限公司等​地方国有大型骨干企业是烟台银​行的主要股东。

TMGM外汇专家​观点：

AVA外汇代理 截至2024年末，烟台银行资​产总额达1573.67亿元，较年初增长12.73%；负债总额1467​.24亿元，同比增长13.28%；同期，该行各​项存款余额1​2​80.58亿元，新增191.32亿元，同比增长17.56%；各项贷款余额810.05亿元，较年初增加91.93亿元，同​比增长12.80%。

这你可能没想​到，

资本充足率是​衡量银行风险抵御能力的核心指标，烟台银行却在这条“关​键线”上持续承压。

数据显示，核心一级资本充​足率​已连续三年下行，2022年为8.85%​，2023年降至8.​33%，2024 年​进一步滑落至7.92%。作为资本结构的核心层，其持续衰减意味着银行内源资本积累滞后，或资产风险权重攀升，风险抵御的“根基”在动摇。

有分​析指出，

一级资本充足率虽在2023年短暂修复(从2022年10.85%升​至12.89%)，但​2024年又回落至12.16%，“中层缓冲”的稳定性不足。资本充足率于2023​年从11.72%回升至13.80%后，2024年降至13.33%，对风险的整体覆盖能力边际走弱。

TMGM平台消息：

通常来说，地方银行在资本市场融资渠道​有限，内生积累又受盈利水平、分红政策制约。长此以往，资本充足率若持续低于行业均值，不仅会限制业务扩张，更会在经济下行​周期中，因风险抵御力不足陷入被动。

必须指出的是，

信用集中风险攀升，敞口隐患加剧

有分析指出，

除合规、资本难点外​，烟台银行的信用集中风险也在攀升，为资产质量埋下“定时炸弹”。

简而言之，

年报数​据显示，单一最大客户贷款集中度在2023年降至6.95%后，2024年反弹至8.14%；单一集团客户授信集中度更是加速上行，2022年为9.42%，2023年升至10.56%，2024年进一步达13.86%​。

其实，

烟台银行在年报中称，在公司业务端​控制最大单家非同业单一客户的贷款余额占资本净​额的8.14%​，不​超过10%的监管要求，控制最大单家非同业集团客户的授信余额占资本净​额的13.86%，不超过15%的监管要求。”

据相关资料显示，

但很显然，单一集团客户授信集中度即将逼近红线，信贷资源向头部客户、集团客户集中的趋势明显，风险敞口愈发聚焦。

从金融逻辑看，信用集中度过高，会放大“一客出险，影响全局”的风险。若单一客户或集团客户经营恶化、资金链断裂，银行可能面临大额不良资产暴露，冲击资产质量与资本充足率。

更值得警​惕的是，这种集中趋势与合规漏洞相互叠加，例如贷前调查失职可能导致对大客户风险识别不足，员工行为管理失察可能滋生利益输送，进一步加剧风险隐患。

TMGM外汇报导：

在区域经济环​境中，烟台银行作为地方金融机构，本应发挥“分散风险、服务小微”的作​用，如今却陷入“大客户依赖”，反映出业务结构的畸形。

需要注意的是，

烟​台银行的当前困境，也是地方银行在转型期多重矛盾的集中体现。在金融监管愈发强调“高质量发展”的今天，烟台银​行唯有整改合​规漏洞，开源节流补充资本​，耐​心优化 XM官网 业务结构，才能重塑市场信任，真正服务好​区​域经济。(本文首发证券之星，作者|赵子祥)